RACHAT DE CREDIT, REGROUPEMENT DE CREDITS & PRET

Réduisez vos mensualités ou renégociez les taux de vos emprunts avec le rachat de crédit et le regroupement de crédit. Simulation gratuite et sans engagement.

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Bienvenue sur le site LeMoisDuCrédit.com, portail indépendant sur les solutions de crédit (immobilier, consommation), de renégociation de prêt et de rachat de crédit pour particuliers (hébergés, propriétaires, locataires). Ce site a pour vocation de présenter le plus simplement possible les différentes solutions bancaires permettant de financer des projets personnels, des projets immobiliers, de renégocier ses emprunts ou tout simplement de réduire ses mensualités de prêts.

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Questions / Réponses
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Vous avez une question sur le rachat de prêts ? Nous vous proposons des réponses précises et utiles.
Montants rachat credit
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Découvrez les différentes modalités des offres de rachat de prêts (taux, durée, simulation) par montant.

AVIS RACHAT DE PRETS

Aurélie et David

Aurélie et David
Nous souhaitions renégocier notre pret immobilier, grâce au rachat de crédits nous avons pu bénéficier de meilleures conditions et ajouter un montant de trésorerie.

Myriam

Myriam
Il me fallait une solution pour m'en sortir, je n'ai pas pensé tout de suite au regroupement de crédits. Après réflexion, c'était la meilleure solution pour m'éviter des complications.

Nathalie et Patrick

Nathalie et Patrick
Nous sommes soulagés. Les remboursements devenaient de plus en plus difficiles à surmonter, le regroupement de crédits nous a permis de souffler.

Formuler un rachat de crédit

Deux types d'établissements sont en mesure de proposer des offres de regroupement de crédits : les banques traditionnelles et les établissements de crédits spécialisés par le biais des intermédiaires bancaires. Le premier étant le canal classique de la banque. L'emprunteur se tourne vers sa banque pour obtenir le rachat de ses crédits, la banque lui propose alors une offre.

Le second canal est celui des spécialistes. Les "courtiers" ou "mandataires" proposent par le biais de leurs mandats des offres de rachat de crédits, ils réalisent le montage du dossier puis le transmette uniquement à l'établissement de crédit pour la prise de décision, c'est à dire l'accord ou le refus. Cette voie est très intéressante pour l'emprunteur car avec plusieurs établissements de crédits partenaire, l'intermédiaire bancaire peut faire jouer la concurrence et proposer la meilleure offre à son client.

PRINCIPE DU REGROUPEMENT DE CRÉDITS

Le regroupement de crédit offre la possibilité à un ménage de rassembler ses différentes dettes en une seule. Cette réorganisation s'effectue par l'intermédiaire d'un organisme spécialisé qui va racheter les emprunts en cours et proposer un nouveau crédit au ménage.

Cette solution permet de revoir à la baisse le montant de la nouvelle mensualité.

Les crédits renouvelables sont des produits bancaires présentant bien souvent des taux élevés, ils sont également impliqué dans 80% des dossiers de surendettement. Le rachat de prêt permet de se "débarrasser" de ces emprunts contraignants et de bénéficier d'un taux unique mieux adapté et une mensualité réduite.

FONDEMENTS DES RACHATS DE CRÉDITS

Le rachat de crédit est apparu en France dans les années 2000. Cette solution a vu initialement le jour dans les pays anglo-saxons à la fin des années 90 puis s'est développée sur le territoire tricolore les années suivantes. Cette opération a permis d'apporter une alternative au surendettement qui représente, encore à l'heure d'aujourd'hui, la dernière solution pour honorer ses engagements en terme de remboursement des dettes.

Le rachat de crédits est une opération bancaire proposée par des organismes privés, cette solution n'est en aucun cas lié à la Banque de France. Pret personnel, credit renouvelable, credit auto, credit immobilier, credit consommation, tous les emprunts sont concernés par cette opération financière. Une seule échéance au service de votre budget.

LA SOLUTION DU RACHAT DE CREDIT

Il est important de préciser aux emprunteurs que le regroupement de crédit entraine systématiquement un allongement de la durée de remboursement et donc une majoration de son coût global. Le rachat d'emprunts n'est pas gratuit puisque l'emprunteur devra assumer financièrement le remboursement anticipé de ses crédits, une indemnité qui est évaluée au maximum à 3% du montant des capitaux (législation). S'il s'agit d'un rachat de crédit immobilier, il peut y avoir des frais de garantie que l'emprunteur devra également prendre en charge.

Enfin, si l'emprunteur passe par un intermédiaire en opérations bancaires, des frais de courtage seront ajoutés au montant total à rembourser. Ils peuvent atteindre jusqu'à 7% du montant total, c'est une rémunération qui est liée à la prise en charge du client, à l'élaboration de son dossier de financement puis à l'envoi chez ses partenaires bancaires. Pour en savoir plus, pensez à consulter notre article sur les frais.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Le meilleur taux pour son prêt

Le taux est l’élément clé dans un crédit, c’est ce qui détermine le coût du financement, par le biais des intérêts. Ce taux peut être exprimé de deux façons, à savoir le TAEG (taux annuel effectif global) et le taux nominal (taux brut). Pour obtenir le meilleur taux, il est nécessaire de recourir à un comparatif entre les différentes structures et différents organismes qui proposent des offres de prêts. Il peut s’agir de courtiers, de banques ou d’établissements de crédits. Les meilleurs taux peuvent être fixes, variables ou capés. Ils dépendent essentiellement de la conjoncture économique ainsi que de la politique commerciale appliquée par les organismes financiers.

Comparateur de crédits

Ce site propose un comparatif gratuit, c’est-à-dire la possibilité de comparer les différentes offres de crédits à partir d’un simulateur en ligne. Le principe est relativement simple puisqu’il suffit de compléter le formulaire de simulation, de valider pour ensuite recevoir les meilleures offres de prêts des organismes financiers. Le site, en qualité de comparateur qualité de crédit, propose plusieurs offres de financements gratuitement et permet à l’emprunteur de choisir l’offre la plus intéressante. Aucun engagement n’est demandé, c’est au seul bon vouloir du demandeur de signer ou non l’offre de contrat de crédit. Choisissez le crédit dont vous avez besoin et simulez, c’est rapide et surtout gratuit.

Conseils pour choisir son crédit

Il existe différents types de prêts à la consommation et immobilier qui répondent à des besoins différents. Le crédit renouvelable (anciennement appelé revolving) est une réserve d’argent, régulièrement utilisé pour régler des achats en plusieurs fois, ce qui permet de reporter les dépenses à une date ultérieure. Le crédit affecté à la consommation est un emprunt qui est accordé en fonction d’un achat, il peut s’agir d’une automobile (crédit auto), de travaux (prêt travaux) ou encore d’électroménager. Le prêt non affecté à la consommation (prêt personnel) est quant à lui un emprunt accordé sans projet défini, c’est une somme libre (exemple : trésorerie) qui permet de financer tous types de besoins.

Le prêt immobilier est quant à lui destiné à l’acquisition immobilière, ce financement est accessible à partir de 75 000 euros (y compris pour les travaux) et nécessite bien souvent une prise de garantie (caution, hypothèque). Parallèlement, on retrouve la renégociation de crédit et le rachat de credit, deux financements permettant de renégocier les conditions de remboursement initiales et de réajuster les mensualités ou la durée à ses besoins. Peu importe le crédit, il est nécessaire de bien définir son projet pour trouver la meilleure offre, que ce soit un prêt à la consommation, un prêt immobilier ou un rachat de prêts. Bon à savoir, LeMoisDuCredit.com est partenaire du site de crédit immobilier sans apport, un portail financier pour trouver des offres de financements selon tous types de projets et sans apport.