Rachat de crédit consommation

Regroupement de crédit sous forme de crédit à la consommation.

Fiche de présentation du rachat de prêts à la consommation

Nature du crédit
Consommation
Crédits concernés
Prêts CONSO
Durées
de 12 à 144 mois
Taux
Fixe ou Variable
Garantie
Non*
Nouveau projet (facultatif)
Oui
Assurance
Facultative

*Sauf cas particulier.

Le regroupement de crédits à la consommation permet de regrouper tous les prêts de cette même nature, c'est à dire :

  • Prêt immobilier (montant maximum de 60% des capitaux rachetés)
  • Prêt personnel
  • Prêt auto
  • Prêt renouvelable (revolving, exemple carte de paiement)
  • Prêt travaux
  • Prêt déco
  • Découverts bancaires

On utilise plus professionnellement le terme de regroupement de crédits à la consommation pour désigner un rachat incluant une part d'encours immobiliers inférieure à 60%. Une prise de garantie peut être exigée par l'établissement de crédit dans le cadre d'un profil propriétaire.

Rachat de prêts à la consommation : bénéficiaires

  • Logement : locataires et propriétaires
  • Montant minimum à racheter : 1000 €
  • Nouveau projet (facultatif) : oui

Les locataires peuvent regrouper leurs différents crédits et bénéficier d'un allègement de leurs mensualités. Les propriétaires ne peuvent inclure dans cette opération que 60% maximum de leur(s) prêt(s) immobilier(s). Autrement, le contrat sera régit par celui du prêt immobilier.

Déroulement de l'opération de rachat

Le ménage doit établir une demande auprès d'un intermédiaire bancaire, d'un établissement de crédit ou de sa banque. L'organisme analyse sa situation et établit rapidement un bilan : soit le dossier est faisable, soit il ne l'est pas.

Si le dossier est faisable, alors celui-ci rassemble les justificatifs nécessaire de client afin de le soumettre auprès de l'établissement qui finance. Si l'établissement accepte, les crédits concernés sont soldés et l'emprunteur contracte un nouvel emprunt à la consommation.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut-être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. Lorsqu’une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, celle-ci peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total.

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PRINCIPE DU REGROUPEMENT DE CRÉDITS

Le regroupement de crédit offre la possibilité à un ménage de rassembler ses différentes dettes en une seule. Cette réorganisation s'effectue par l'intermédiaire d'un organisme spécialisé qui va racheter les emprunts en cours et proposer un nouveau crédit au ménage.

Cette solution permet de revoir à la baisse le montant de la nouvelle mensualité.

Les crédits renouvelables sont des produits bancaires présentant bien souvent des taux élevés, ils sont également impliqué dans 80% des dossiers de surendettement. Le rachat de prêt permet de se "débarrasser" de ces emprunts contraignants et de bénéficier d'un taux unique mieux adapté et une mensualité réduite.

FONDEMENTS DES RACHATS DE CRÉDITS

Le rachat de crédit est apparu en France dans les années 2000. Cette solution a vu initialement le jour dans les pays anglo-saxons à la fin des années 90 puis s'est développée sur le territoire tricolore les années suivantes. Cette opération a permis d'apporter une alternative au surendettement qui représente, encore à l'heure d'aujourd'hui, la dernière solution pour honorer ses engagements en terme de remboursement des dettes.

Le rachat de crédits est une opération bancaire proposée par des organismes privés, cette solution n'est en aucun cas lié à la Banque de France. Pret personnel, credit renouvelable, credit auto, credit immobilier, credit consommation, tous les emprunts sont concernés par cette opération financière. Une seule échéance au service de votre budget.

LA SOLUTION DU RACHAT DE CREDIT

Il est important de préciser aux emprunteurs que le regroupement de crédit entraine systématiquement un allongement de la durée de remboursement et donc une majoration de son coût global. Le rachat d'emprunts n'est pas gratuit puisque l'emprunteur devra assumer financièrement le remboursement anticipé de ses crédits, une indemnité qui est évaluée au maximum à 3% du montant des capitaux (législation). S'il s'agit d'un rachat de crédit immobilier, il peut y avoir des frais de garantie que l'emprunteur devra également prendre en charge.

Enfin, si l'emprunteur passe par un intermédiaire en opérations bancaires, des frais de courtage seront ajoutés au montant total à rembourser. Ils peuvent atteindre jusqu'à 7% du montant total, c'est une rémunération qui est liée à la prise en charge du client, à l'élaboration de son dossier de financement puis à l'envoi chez ses partenaires bancaires. Pour en savoir plus, pensez à consulter notre article sur les frais.